Kur korumalı hesap hk.

Merhaba dostlar,

ailemin ufak bi birikimi var şuan da normal banka faizine yatırmış durumdalar fakat bugun faiz %9a düştü.Bu işlerden pek anlamadığım için size sormak istedim.Kur korumalı hesapta 32 günlük faiz %24.5 olarak gözüküyor.Bu faiz düşüşleri kur korumalı hesaplarda olmuyor mu? Yani standart vadeli hesapta para tutarken orada %9 oranında faiz alınıyor ama kur korumalı da faiz oranı cok daha yüksek

Şöyle oluyor kur korumalı mantığını anlatayım. Yine sabit bir faizi oluyor kur korumalı da. Hesabı açtığınız tarihteki kur ile hesap bozumundaki kur arasındaki tutar atıyorum 500 TL oldu. Faiz gelirinizde 1000 TL oldu size 1000 TL veriyor. 1500 Degil. Aslında en yüksek hangisi ise onu alıyorsunuz diyeyim düz mantık. Faiz daha yüksek ise faiz parasını kur daha yüksek ise kur parasını alıyorsunuz.

Ekonomiden iyi anlamadığınızı tahmin ederek şunu söyleyeyim, o %9 olan oran göstermelik bir sayıdan ibaret, Merkez Bankası'nın açıkladığı o oranı zaten kimse ciddiye almıyor, takmıyor yani. O oran bankaları zengin etmek ve zarar etmeyip çok yüksek kar elde etmelerini sağlamak için ve iş yapmış olarak görünmek adına düşürülen bir oran. Ne işe yarar derseniz banka Merkez Bankasına gider ve 100 milyon lira lazım oldu der, bu parayı borç alır ve %9 ile öder, aynı parayı %25 ile halka verir ve karlılığını arttırır hepsi bu. Bankalar mevduat faizlerine hala %22-25 arası faizler veriyor, bu oranların yarın düşeceğini de zannetmiyorum. Kısacası KKM %24,5 diyorsanız klasik mevduat faizi ya aynıdır, ya daha bile yüksektir, %9 değildir. Sayılara fazla takılmayın sonuçta hepsi zarar, ne yaparsanız yapın %185 gibi bir orana dayanan gerçek ve hissedilen enflasyonun altında kalmamanın bir çaresi yok. Sürekli fikir değiştiren bir siyasi var, o kişi geçenlerde borsaya yönlendirmişti insanları. İşte amaç bu ve bunun gibi şeyler, borsaya gel gel yapma tuzağı, TL ile yatırım yaptırabilmek ve insanları dolardan uzak tutmak asıl amaç. Doları yalnızca Devlet bankalarına sattırmak istiyorlar kuru baskılamak için, onlar dışında kimse almasın istiyorlar. Bir süre sonra %185 ile ezilip %25 getiri ile bir şey elde edemeyen yatırımcı borsa araçlarına kayıyor, TL ile işlem yapılan bu yatırım aracı kuru düşük tutmak adına müthiş çalışıyor. Ekonominin dinamikleri biraz karışık ama en sade haliyle %9 gibi hiçbir işe yaramayan ve kimsenin merak bile etmeyeceği gereksiz sayılara takılmayın diyebilirim.

Kur korumalı hesaplarda 32 günlük faiz yok, en kısa faiz 3 ay. Ve bildiğim kadarıyla Akbank, Garanti vs %13,50 İş Bankası da %16

peki hocam 3 haneli bi paraya bizimkiler %11 civarı faiz aldıklarını söylediler.İlk girdiklerinde sanırım %18 civarında alıyorlarmış.Şuan nette baktıgımda mevduat hesapları hep %19 - %24 arası gözüküyor bu neden oluyor?

Paranın hanesi çok fark etmez, bazı bankalar belirli miktarın üzerine daha düşük verebiliyor sadece, birde bankadan bankaya neredeyse %10 değişebilir oranlar, üstüne birde ilk aylarda verilen hoşgeldin faizleri vardır ve ilk aylardan sonra bu faizler normal düşük seviyelerine inerler. Parayı yönetenler zaman zaman stopajı sıfırlayabiliyorlar, böyle durumlarda faiz getirileri yükselir. %11 ve %18 sanıyorum yıllık oranlar doğru mu? Şu an dediğiniz gibi %18-25 aralığı civarlarında yıllık oranlar, stopaj kesintileri 1 yıldan kısa ise %3-5 arası değişiyordu yanılmıyorsam. Muhtemelen ilk aylar hoşgeldin faizi sayesinde yüksek kazanılmıştır, %18 ise bilindik güvenilir bazı bankaların herhangi bir müşteriye normal şekilde verdiği avantajsız mevduat faiz oranı zaten. Belki e-hesap gibi e-vadeli gibi cepten açılan hesaplarda oranlar %1-2 oynayabiliyor. KKM de eğer dolar yerinde sayarsa zarar ettirir, doların yükseleceğini ve verilen kkm oranından fazla TL karşısında artacağını düşünüyorsanız kkm hesabı açmanız ancak mantıklı olur. Bunu hesaplamak zor, kamu bankalarının satacak ne kadar doları var veya dışarıdan satmak için ne kadar dolar giriş yapacak kestirmek çok zor.


Bu arada güncel %11 alınıyorsa orada bir sıkıntı var, (6 aylık mevduat yapılıp para %11 arttıysa bu yıllık %22 yapar, böyle bir durum olmadıysa) %18 altında bir oran yok neredeyse. Miktarın büyüklüğünden dolayı atıyorum 150 bin liraya kadar %20, o miktarın üzerine %10 gibi bir politikaları varsa bu getiriyi düşürür. O yüzden bu miktarları araştırıp gerekirse 2-3 bankaya bölebilirsiniz. Üstelik bu 150 bine kadar sigortalı olduğu için atıyorum 150 bin x 3 banka ile tüm birikim sigortalı olabilir diye biliyorum hani ne olur ne olmaz.

Kur farkınıda alıyor faizide alıyor

Hocam 15 bin faizden para geldi 4,5 kur korumadan fark doğdu. 19,5 vermediler. Faizin içinden kur korumanın parasını düşüp verdiler.

O şekilde değil hocam, düz sayılar ile küçük bir örnek yazayım.

10 bin dolar mevduatınız var ve dolar 15 tl diyelim, 150 bin tl olarak bankaya yatırdınız ve yıllık %20 kkm faizi verildi diyelim ve 1 yıl bankada tuttunuz. 1 yıl sonra banka paranızın TL bazında minimum %20 artacağını garanti eder yani dolara bakmadan 150 bin ve %20 getiri ile 180 bin liranız olmuş olur. Bu 30 bin liralık getiri bankanın kendi yükümlülüğüdür. Şimdi denklemi değiştiren dolara gelelim.

1 dolar siz yatırdığınızda 15 tl idi, 18 liraya kadar bile çıkmışsa hiçbir şey değişmez, bankanın verdiği faizi alırsınız.
dolar 15 liradan 12 liraya düşmüşse yine hiçbir şey değişmez, bankanın verdiği 30 bin lirayı alırsınız, isterseniz gider 180 bin liranızla 10 bin dolar yerine 15 bin dolar alırsınız.
dolar 15 liradan 25 liraya yükselirse, işte hesap burada şaşıyor. KKM size yatırdığınız gün kurundan içerideki tl nizin dolar karşılığını garanti ediyor. Kısacası 10 bin dolarınızı korumanız gerekiyor. Dolayısı ile 10,000 x 25 tl = 250 bin tl alacaksınız. 150 bin liranız vardı, banka sadece 30 bin lirasını üstleniyor ve kalan 70 bin lirayı Devlet üstleniyor, sonunda 250 bin liranız olmuş oluyor. Kur korumalı kuru korumuş oluyor, 10 bin dolarınız yine 10 bin dolar oluyor en kötü, kısacası dolar saklamış gibi oluyorsunuz, bu sayede dolar almayıp TL ile yatırım yapmış oluyorsunuz, dolar sabit kalırsa da bankanın verdiği faizi alıyorsunuz her türlü.