Hangi fon? Hangi risk? Ortada gayriresmi bir durum da yok. Yaptıkları iş legal bir iş. Alınan ödemeler, bankalar aracılığı ile iyzico'nun banka hesaplarına günlük yatıyor.
Bütün müşterilerin ödemeleri aynı sistem ve havuzdan geçiyor. Her müşterinin ödemesi sistemde zaten belli, ödemeler müşteriye çıkmadan muhasebe mutabakat yapıp ödemesini sağlıyor.
Günlük fon ve faiz, haftalık değerlemeler yapılamaz diye BDDK'da bir tanı ya da kural yok. Keşke herkes bildiği konularda yorumlar yapsa, ne kadar güzel olur değil mi?
Bırakın kraldan çok, kralcı olmayı. Bilmediğiniz konularda da lütfen yorum yapmayın ki insanları yanıltmayın.
Sektörün içinden biri olarak söyleyebilirim ki, ödeme kuruluşlarının müşteri fonlarıyla ilgili yükümlülükleri mevzuatta oldukça açık şekilde düzenlenmiştir. Bu fonlar şirketin kendi varlığı gibi serbestçe kullanılabilecek bir kaynak değildir. Bu arada iyzicoyu falan savunmuyorum yanlış anlaşılmasın kraldan çok kralcıda değilim hocam
sadece insanlara yanlış bilgilendirme yapıyorsunuz.
Öncelikle küçük bir düzeltme yapayım; ödeme ve elektronik para kuruluşlarının düzenleme ve denetim otoritesi BDDK değil, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB). Dolayısıyla konuyu BDDK üzerinden değerlendirmek zaten güncel mevzuat açısından doğru değil.
Kimse tahsil edilen ödemelerin kuruluşun banka hesaplarına gelmediğini söylemiyor. Mesele paranın hangi hesaba geldiği değil, hukuki statüsü ve bu fonların nasıl kullanılabileceği. "Müşteri fonları aynı havuzdan geçiyor" demek, "ödeme kuruluşu bu fonları istediği gibi değerlendirip faiz geliri elde edebilir" anlamına gelmez. Bu iki konu birbirinden tamamen farklıdır.
Ödeme kuruluşları müşteri fonlarını kendi malvarlıklarından ayrı izlemek ve ilgili mevzuata uygun şekilde korumak zorundadır. Risk yönetimi nedeniyle bloke uygulanması, mutabakat süreçleri veya belirli vadelerde ödeme yapılması da "parayı işletiyorlar" iddiasının kanıtı değildir.
Eğer iddia edilen şey, ödeme kuruluşunun müşteri fonlarını kendi ticari menfaati için değerlendirip gelir elde ettiği ise, bu varsayımla söylenecek bir şey değildir; bunun somut şekilde ispat edilmesi gerekir. Aksi halde "ödeme gecikiyor, demek ki parayı işletiyorlar" söylemi teknik ve hukuki olarak doğru bir çıkarım değildir.
"Hangi risk?" demişsiniz. Risk dediğimiz şey de tam olarak ödeme sistemlerinin doğasında vardır. Örneğin:
- Kart hamili harcamaya itiraz edebilir (chargeback).
- İş yeri sahtecilik (fraud) riski taşıyabilir.
- Banka işlemi ters çevirebilir.
- İade veya iptal gerçekleşebilir.
- İş yeri, sözleşmeye veya sektör risk kriterlerine aykırı faaliyet göstermiş olabilir.
Bu nedenle ödeme kuruluşları bazı iş yerlerinde bloke, rezerv veya vadeli ödeme modeli uygulayabilir. Bu uygulamalar sektörde standart risk yönetimi araçlarıdır.
Ancak bu durum, "şirket bu parayı istediği gibi işletiyor" anlamına gelmez. Mevzuat ödeme fonlarının korunmasını ve diğer fonlardan ayrı izlenmesini zorunlu tutar. Ödeme kuruluşunun görevi bu fonları ödeme işleminin gerçekleştirilmesi amacıyla yönetmektir; kendi ticari kaynağı gibi serbestçe değerlendirmek değildir.
Herkes bildiği konularda yorumlar yapsa, ne kadar güzel olur değil mi?