Hocam konuyu net ayırmak lazım.
Annenizin IBAN’ına gelen 10-20K için şu an bir sorun görünmemesi “hiç olmayacak” anlamına gelmez. Eğer gelen para ticari faaliyet kaynaklıysa ve anneniz vergi mükellefi değilse teknik olarak kayıt dışı ticari işlem sayılabilir. Karşı taraftan bir şikâyet (örneğin dolandırıcılık, chargeback, yasa dışı işlem vs.) gelirse dosya açıldığında IBAN sahibi ilk muhatap olur. Yani risk IBAN kimin üzerindeyse ondadır.
Son dönemde özellikle “şüpheli para transferi” dosyalarının artmasının sebebi MASAK taraflı incelemeler ve banka içi risk filtrelerinin sıkılaşması. Tanımadığınız kişilerden direkt IBAN’a ödeme almak her zaman risklidir. Para temiz görünse bile gönderici taraf problemliyse hesap bloke süreci yaşayabilirsiniz.
Shopier gibi aracı ödeme sistemleri bir nebze koruma sağlar çünkü işlem platform üzerinden geçer, açıklama ve sipariş kaydı olur. Ama bu sizi tamamen korumaz. Eğer satılan hizmet yasal değilse veya karşı taraf suçtan para gönderiyorsa yine inceleme olabilir. Sadece ispat açısından daha düzenli bir kayıt bırakır.
İngiltere şirketi açıp yabancı banka hesabı kullanma konusu da sihirli çözüm değil. Eğer Türkiye’de yaşıyor ve faaliyeti buradan yürütüyorsanız vergi mükellefiyeti yine gündeme gelir. Ayrıca yabancı hesaplara gelen şüpheli para da uluslararası raporlanır. “Yurt dışı hesap açınca sorun olmaz” algısı doğru değil.
Sağlıklı ve uzun vadeli çözüm şu olur:
1 Kendi adınıza vergi mükellefiyeti (şahıs şirketi vs.)
2 Tüm tahsilatları şirket hesabından almak
3 Açıklamalı ve faturalı işlem yapmak
4 Mümkünse ödeme kuruluşu / sanal pos kullanmak
Annenizin IBAN’ını ticari işte kullanmamanızı öneririm. Çünkü olası bir incelemede sizi değil, IBAN sahibini çağırırlar.
Kısacası:
Shopier biraz daha düzenli kayıt sağlar ama tam koruma değildir.
Yurt dışı hesap çözüm değil.
En güvenlisi işi resmileştirip şirket hesabı üzerinden ilerlemek.
Uzun vadede kafanız rahat olur hocam.