Hocam yaptığım hesaplamada evin kendi kendini amorti etme süresini hesapladım.
Yani faizlerin 0, enflasyonun 0 olduğu bir ekonomi de 3.250 TL + ev kirasıyla ev kendini 180 ayda çok rahat amorti edebilir.

Faizlerin olduğu bir ekonomi de banka kredisiyle ev alanlarda durumda şöyledir. 4-5 sene sıkıntı çekersin 4-5 sene sonra ödenen para gelirin altına düşer. (Günümüzde ekonomik kriz olduğu için bu süre değişkenlik gösterebilir. Normal ekonomide 3-4 de de ev kredisi gelirin altına düşebilir.)

Yine hesaplayalım.
Normalde bankalar 180 ay vadeli kredi vermez. Ancak bu örnekte 180 ay kredi verildiği varsayılarak hesaplama yapacağız.
1.500.000 TL yi bankadan 180 vade ile çeken birisi ayda ortalama 25.000 TL öderse. Faizler aşırı yüksek değilse aşağı yukarı bu kadar öder. Faiz oranı 0,99 ise daha da az öder.

1. YIL
Gelir 8.250 TL x 12 = 99.000 TL (3250 TL Sgk primi + 5.000 TL kira geliri)
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: -201.000 TL Zarar

2. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 12.000 TL olsun.
Gelir 12.000 TL x 12 = 144.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: -156.000 TL Zarar

3.YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 15.000 TL olsun.
Gelir 15.000 TL x 12 = 180.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: -120.000 TL Zarar

4. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 20.000 TL olsun.
Gelir 20.000 TL x 12 = 240.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: -60.000 TL Zarar

5. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 25.000 TL olsun.
Gelir 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 0 TL

6. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 30.000 TL olsun.
Gelir 30.000 TL x 12 = 360.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 60.000 TL KAR

7. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 35.000 TL olsun.
Gelir 35.000 TL x 12 = 420.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 120.000 TL KAR

8. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 40.000 TL olsun.
Gelir 40.000 TL x 12 = 480.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark:180.000 TL KAR

9. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 45.000 TL olsun.
Gelir 45.000 TL x 12 = 540.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 240.000 TL KAR

10. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 50.000 TL olsun.
Gelir 50.000 TL x 12 = 600.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 300.000 TL KAR

11. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 55.000 TL olsun.
Gelir 55.000 TL x 12 = 660.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 360.000 TL KAR

12. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 60.000 TL olsun.
Gelir 60.000 TL x 12 = 720.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 420.000 TL KAR

13. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 65.000 TL olsun.
Gelir 65.000 TL x 12 = 780.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 480.000 TL KAR


14. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 70.000 TL olsun.
Gelir 70.000 TL x 12 = 840.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 540.000 TL KAR

15. YIL
Kira ve sgk primi artacağından dolayı. Aşağı yukarı ikisinin toplama 75.000 TL olsun.
Gelir 70.000 TL x 12 = 900.000 TL
Gider 25.000 TL x 12 = 300.000 TL
Fark: 600.000 TL KAR


Örnekte ilk 5 yılda +500.000 TL eksi verirken sonraki yıllarda artıya geçiyor. Kredi faizleri sabit kalırken gelir her yıl artıyor. Ancak insan türü genelde hesaplamayı ilk yıllara göre yapar. Sonraki yılları kara geçtiğini hesaplamaz. Bu örnekte ilk 5 yılda kişi 500.000 eksiyi nasıl amorti eder bilemem. Sonrayı yıllarda artılar ilk yıllardaki eksileri götürür. Örnekte ilk yıllarda enflasyonu yüksek sonraki yıllarda düşük olarak hesapladım. Çünkü hiç bir ekonomi yıllarca %40-50 enflasyonla gidemez.

Gerçek hayatta ev almak isteyen 18 yaşındaki bir gence sgk primi eline verilseydi.
3250 + 8500 asgari ücret = 11750
1. yıl 11750 TL x 12 ay = 141.000 TL 1 yıllık geliri

2. yıl asgari ücret ve sgk primi artacağından dolayı
2. yıl asgari ücret + sgk primi kafadan en az 15.000 TL olur.
15.000 TL x 12 ay = 180.000 TL 2. yıl geliri

3. yıl asgari ücret ve sgk primi artacağından dolayı
3. yıl asgari ücret + sgk primi kafadan en az 20.000 TL olur.
20.000 TL x 12 ay = 240.000 TL 3. yıl geliri

Gerçek hayatta 3 yıl boyunca asgari ücret ve sgk primini biriktiren bir genç 141.000 + 180.000 + 240.000 = 560.000 TL yapardı.
Bu 560.000 TL ile yukarıdaki örnekteki ilk 3 yıllık 477.000 TL açığı kapatabilir. Ve kalan parayı kendi harcayabilirdi. Yani hiç ev kredisi çekmeden 3 yıl para biriktirip sonra kredi çekip o 3 yıllık birikimiyle kredinin 3 yıllık eksi farkını kapatabilirdi. 4. yılda da zaten hem ev kirası, hem sgk primi, hem asgari ücret ile kredi giderleri kafa kafaya geliyor.

Ancak örnekte sadece sgk primiyle ev alınmasının, sgk primiyle emekli primi yatırmaktan daha mantıklı olduğunu göstermek istediğim için sadece emekli primi ve kira geliriyle hesaplama yaptım. Yani sonuç olarak +65 yaşında emekli olacak bir kişinin prim yatırmak yerine ev alması daha mantıklı. Çünkü 65 yaşında emekli olup 3500-4000 tl emekli geliri olacak. Yani 18 yaşında işe başlayıp 65 yaşına kadar aralıksız 47 yıl çalışan prim ödeyende aynı maaşı alacak. (5000 gün prim yani 14 sene prim ödeyen adamla aynı parayı alacak) :d Ancak sgk primiyle ev alındığında 4-5 tane ev alabilir.